• 4847-605-741-003
  • marek@gutenberg.com
  • Marek Gutenberg, Francja
Co powinieneś wiedzieć o stopach procentowych

Co powinieneś wiedzieć o stopach procentowych

Wszyscy ludzie szukają najlepszej stawki, niewielu poświęciło czas, aby usiąść i dodać wszystko. W końcu dlaczego miałbyś się tym przejmować? Odpowiedź jest taka, że ​​zrozumienie, jak działają stopy procentowe, pomoże Ci zobaczyć, jak ważne mogą być drobne różnice w stopach i kwotach płatności.

Stopy procentowe są złożone.

Ważne jest, aby pamiętać, że to, co jesteś winien, jest składane – oznacza to, że płacisz odsetki od odsetek, które jesteś winien z poprzedniego miesiąca. Oznacza to, że jeśli płacisz odsetki w wysokości 2% miesięcznie, nie płacisz 24% rocznie – w rzeczywistości płacisz 26,82%. Pobieranie odsetek miesięcznie zamiast rocznych to sztuczka, dzięki której masz wrażenie, że za pożyczkę płacisz bardzo niską cenę.

Eksperyment myślowy.

Oto pytanie: czy wolałbyś mieć 1 milion dolarów, czy 10 000 dolarów na koncie oszczędnościowym, które zarabia 20% rocznie w oprocentowaniu składanym?

Cóż, zobaczmy, jak wzrośnie te 10 000 dolarów. Po 10 latach: 61 917 $. 20 lat: 383 375 USD. 30 lat: 2373,763 USD. 40 lat: 91 004 381 USD. 50 lat: 563 475 143 $.

Więc po pięćdziesięciu latach miałbyś ponad 500 milionów dolarów ?! Cóż, nie tak szybko. Oczywiście trzeba wziąć pod uwagę inflację – jeśli powiemy, że inflacja wynosi 5%, wówczas te pieniądze miałyby taką siłę nabywczą, jak dzisiaj 10732859 dolarów. Mimo wszystko to niezły zwrot z inwestycji w wysokości 10 000 USD, prawda?

Na tym polega siła procentu składanego i sposób, w jaki firmy obsługujące karty kredytowe zarabiają pieniądze (jest to również sposób działania emerytur i powód, dla którego ceny wydają się znacznie rosnąć wraz z wiekiem). Bardzo, bardzo bój się odsetek składanych. Lub, oczywiście, możesz zacząć oszczędzać i być z tego bardzo zadowolonym…

Oprocentowanie składane się sumuje.

Przeanalizujmy przykład w bardziej realnej skali. Załóżmy, że masz średnie niespłacone saldo w wysokości 1000 USD na karcie przy 15% RRSO.

Będziesz winien odsetki w wysokości 150 USD za pierwszy rok pożyczki. Jednak kwota ta jest następnie dodawana do salda i naliczane są od niej odsetki. W drugim roku byłbyś winien kolejne 172,50 dolara, czyli łącznie 1322,50 dolara. Trwa, a sumy są takie: 1520,88 USD, 1749 USD, 2,011,35 USD.

Po zaledwie pięciu latach przy 15% byłbyś winien dwukrotnie więcej niż pożyczyłeś. A po 10 latach byłbyś winien cztery razy więcej niż pożyczyłeś! Założę się, że się tego nie spodziewałeś. Jeśli pozwolisz, aby coś takiego trwało wystarczająco długo, w końcu spłacisz tę kartę kredytową przez lata, spłacając to, co pożyczyłeś wiele razy i nadal nie spłacając długu. Większość ludzi tego nie rozwiązuje i uważa, że ​​płatności muszą być po prostu ich winą za to, że na początku wydali zbyt dużo pieniędzy.

Jeden procent różnicy.

Jeszcze jedna rzecz. Możesz pomyśleć, że nie ma tak dużej różnicy między kartą, która pobiera 15% RRSO, a kartą, która pobiera 12% RRSO. Zobaczmy, jaką różnicę przyniosłaby niższa stopa procentowa 1000 dolarów pożyczonych na pięć lat. Pamiętaj, że po pięciu latach na 15% byłeś winien 2.011,35 $.

Przy 12%: 1120 USD, 1254,40 USD, 1404,93 USD, 1573,52 USD… 1762,34 USD po pięciu latach. Więc zaoszczędziłeś 249,01 $ z tej 3% różnicy w RRSO – innymi słowy, zapłaciłeś prawie 25% mniej odsetek.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *